区别来了：数字人民币是国家法定货币 是安全等级最高的资产

用数字人民币买买买的感觉怎么样?“也太酷了吧!”爱尝鲜的杭州人小彤(网名)昨天买了一圈之后发出这样的感慨，表示“爽到根本停不下来”。

前几天，央行官宣数字人民币新一批试点城市，杭州这个“数字经济第一城”终于迎来了这位用起来更智慧更顺畅更安全的“新朋友”。数字人民币的应用场景正在不断丰富，目前不仅可以像小彤(网名)那样，到菜市场、小商超、便利店、大超市、百货公司、水果店、加油站畅快使用，连杭州滨江区办税服务厅都可以用数字人民币完成印花税缴纳，部分企业甚至也能通过数币钱包进行党费缴纳了。据银行人员介绍，不久的将来，围绕衣、食、住、行、游、娱等场景，数币将以各种各样丰富多彩的形式，走进杭州的千家万户。

不过，仍然有部分市民对这位“新朋友”有些疑惑。数字人民币到底是什么?与支付宝、微信有何区别?如何get这一新鲜支付方式?用起来方便吗?没有网络的情况下支付是怎样完成的?安全性怎样保障?现在用起来，有羊毛可以薅吗?本报记者通过走访各大银行，找到了答案。

什么是数字人民币?

数字人民币不是虚拟货币，也不是网络支付或电子钱包，而是基于国家信用、由央行发行的法定数字货币，与我们熟悉的纸钞、硬币等价。通俗来讲，它就是电子版的人民币。

与支付宝、微信等第三方支付有本质区别：

数字人民币是钱，而第三方支付则为装钱的工具，银行解释称之为“线上的钱包” ，支付宝和微信支付这些钱包里既能装银行存款货币，也可以装数字人民币。作为央行提供的公共产品，数字人民币由国家信用背书，相比向第三方支付机构里存放资金，数字人民币更具优势。

优势一：数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产。

首先，你的个人信息与隐私可以很好的保护了。遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，数币保持现金的匿名属性，支付交易双方无须验证对方身份信息，无须向第三方支付机构那样必须实名。数字人民币在交易时收集的交易信息又少于传统电子支付模式，除法律法规有明确规定外，不提供给第三方或其他政府部门，有利于保护个人隐私及用户信息安全。

即使是手机丢了，绑定在钱包里的钱也可能找回来。对于实名制的“数字钱包”，提供挂失功能，挂失后钱就能回来了。基于区块链的技术，数字人民币具备可追溯性，整个支付链条可追溯，很好地防范了数字人民币被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱、逃税等违法犯罪行为。

优势二：对于老人和小孩十分友好。

数字人民币有“硬钱包”和“软钱包”(即“数字人民币”APP)两种形式。不适合长时间使用智能手机的小孩，或者是不会用智能手机的老人，可以选择硬钱包，如IC卡、个人社保卡等。如中行浙江省分行数字人民币创新应用实验室里就陈列着各类硬钱包，不仅有普通的IC卡形式，还有诸如手环、手表、红包卡片、钥匙扣等。工行杭州分行也表示，今后会结合亚运主题推出多种形式的硬钱包，值得市场期待。

同时，数字人民币是不需要网络的，这更符合我们“纸币”和“钱包”的特性，离线也可以交易，不像第三方支付必须有网，它只需要支付设备和接收设备都有电，这就是双离线支付。这意味着像在没有网络信号的地下停车场、飞机上、轮船上等地方都可以实现方便使用。

优势三：数字人民币无须兑换、交易、转账手续费。

对于个人和商家而言，数字人民币与存款、纸币兑换时没有手续费，而第三方支付在提现时则大都需要收取一定的手续费。同时它具有“支付即结算”特性，免去中间清算时间，商家和个人均能第一时间看到账户金额变动状态，以免错付、漏付等情况。

如何拥有数字人民币?

目前，杭州地区暂未发行硬钱包，软钱包注册及使用指南如下：

(1)打开“数字人民币”App发现，在注册提示里面，试点地区已经包括了杭州，手机用户可注册并开通数字钱包，目前可以选择的运营机构包括：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行，以及网商银行(支付宝)和微众银行(微信支付)。当然，大家也可以前往上述银行网点或者线上进行注册和兑换。

(2)按照要求开通数字钱包，可开通钱包共有四类，对应不同交易限制条件，其中，一、二、三类钱包是实名钱包，在App内进行实名认证和绑定银行卡后，钱包等级就升级到了二级。

大家可自行选择向个人账户充值余额，按需使用转钱、收付等功能。如果开通了商户“子钱包”，还可以选择在京东、美团、饿了么等商户里完成数字人民币线上支付。

(3)付款方式的话，数字人民币在使用的过程中，与支付宝、微信支付的使用方式相似，可通过扫一扫、刷脸和碰一碰的形式进行付款。(商报记者 王静 叶晓珺 摄影记者 邱仁森)