首套房贷主流利率降至4.1% 房贷支出将减少

随着五年期以上贷款市场报价利率(LPR)的多次下调，今年以来，个人住房贷款利率持续下行，部分地区首套房贷款利率已降至4.1%，达到历史低位。那么，目前各地房贷利率情况如何、未来会否进一步降低等问题，也受到购房者关注。

首套房贷主流利率降至4.1%

8月22日，5年期LPR 最新报价为4.3%，下调15个BP。商业性个人住房贷款利率下限也随之下调，首套最低可执行4.1%，二套最低可执行4.9%。

值得注意的是，这也是今年以来LPR第三次下调。其中，与房贷利率相关的5年期以上LPR已累计下调35个基点。

5年期以上LPR下调后，多地房贷利率亦随之调降。融360数字科技研究院数据显示，8月20日前，其监测的42个城市，有33个城市最低可执行全国房贷利率下限水平，30个城市主流房贷利率为全国下限水平。

8月22日LPR调降后，截至8月24日，42个城市中，至少有37个城市有银行将房贷利率跟降15BP。之前主流利率执行调整前全国下限水平(首套4.25%，二套5.05%)的城市，普遍开始执行最新房贷利率下限，即首套4.1%，二套4.9%。

“二三线重点城市，绝大多数在几经下降后，维持在全国下限水平或者是5年期LPR水平，海口和兰州是唯二首套房贷利率仍在4.5%以上的二线城市。”融360数字科技研究院报告显示，一线城市的房贷利率仍较坚挺，尤其是北京和上海，在2022年的房贷利率下降潮中，仅跟随5年期以上LPR降幅波动。

总体来看，今8月，房贷利率继续下降，全国首套房贷款平均利率为4.39%，环比下降3BP;二套房贷款平均利率为5.10%，环比下降1BP。

长端LPR仍有下行空间

对于购房者而言，在叠加三次下调LPR后，房贷支出将明显减少。在分析人士看来，这有利于促进购房需求入市，助推房地产市场筑底回暖。

中银证券研报指出，8月22日，5年LPR调降幅度超过MLF降幅，明确表达政策稳地产决心和态度，有利于改善房地产需求和预期。5年 LPR 调降 15bp，从 4.45%降至4.3%，按揭利率基准下降15bp，首套利率下限降至4.1%，相比二季度货币政策执行报告公布个人住房贷款平均利率4.62%，降低52bp，也低于2009年以来个人住房贷款平均利率4.34%的最低值。有利于稳定预期，改善房地产需求，进一步缓解宏观需求端压力，提振居民和市场对政策和房地产的信心。

东吴证券研报认为，自去年房地产市场监管力度不断加强以来，房地产融资遭遇寒冬期，部分银行深受房企违约拖累，资产质量下行，此次调降有利于银行资产质量修复，同时也在一定程度上激发居民购房意愿。

另一方面，多位分析人士认为，下半年经济恢复仍较为温和，房地产市场将在未来一段时间低位运行，LPR仍有下调空间。伴随LPR下调，房贷利率也将随之下降。

融360数字科技研究院分析师李万赋指出，8月22日，5年期以上LPR报价下调后，42个城市几乎全部在LPR下调首日跟降房贷水平。尽管有些银行暂未发生变化，但预计在整个房贷市场调整的大背景下，后续大概率也会有下调房贷利率的动作。

“8月24日国务院常务会议指出，将持续释放贷款市场报价利率改革和传导效应，降低融资成本。结合目前1年期和5年期的LPR利差来看，未来长端LPR仍有下行的空间。”李万赋认为，国常会再次强调，允许地方“一城一策”运用信贷等政策，合理支持刚性和改善性住房需求，因此，各地房贷政策未来可能会在首付比例、房贷利率和额度方面，有更多差异化和创新化的调整空间。